ما هي السيطرة على الائتمان من قبل البنك المركزي الإجابة من قبل سوهاس ساكر (أ) معدل البنك: هو المعدل الذي البنك المركزي تخفيض الأوراق المالية من البنوك التجارية أو تقديم القروض إلى البنوك التجارية. هذا المعدل هو الحد الأدنى ويؤثر على كل من التكلفة وتوافر الائتمان. سعر البنك يختلف عن سعر السوق. سعر السوق هو معدل الخصم السائد في سوق المال بين مؤسسات الإقراض الأخرى. عموما معدل الفائدة المصرفية أعلى من سعر السوق. إذا تم تغيير سعر البنك جميع الأسعار الأخرى تتغير عادة في نفس الاتجاه. ائتمان سيطرة البنك المركزي من خلال التلاعب في سعر البنك. إذا رفع البنك المركزي سعر البنك للسيطرة على الائتمان، فإن سعر الخصم في السوق وأسعار الإقراض الأخرى في المال ترتفع. وتزداد تكلفة الائتمان وتقل الطلب على الائتمان. ونتيجة لذلك، تقلص حجم القروض والسلف البنكية. وبالتالي رفع في سعر البنك سوف العقد الائتمان. (ب) عملية السوق المفتوحة: تشير إلى شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية من قبل البنك المركزي في السوق المفتوحة. هذه الطريقة من السيطرة على الائتمان تصبح شعبية جدا بعد الحرب العالمية الأولى. خلال فترة التضخم، سيقوم البنك بالأوراق المالية وخلال الاكتئاب، فإنه سيتم شراء الأوراق المالية من المؤسسات العامة والمالية. ويخول بنك الاحتياطي الأسترالي شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية من المؤسسات العامة والمالية. ويخول بنك الاحتياطي الأسترالي شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية وأذون الخزانة والأوراق المالية الأخرى المعتمدة. يستخدم البنك المركزي السلاح للتغلب على الصرامة الموسمية في الأموال خلال موسم الركود. عندما يبيع البنك المركزي الأوراق المالية، يتم شراؤها من قبل البنوك التجارية والأفراد. لذلك يتم تخفيض المعروض من النقد في الاقتصاد، وهناك انكماش في الائتمان. عندما يتم شراء الأوراق المالية من قبل البنك المركزي، يذهب المال إلى البنوك التجارية والزبائن. ويزداد عرض النقود في االقتصاد ويزداد الطلب على االئتمان. وبالتالي فتح السوق العملية هي واحدة من أداة متفوقة من السيطرة على الائتمان. ولكن لتحقيق نتيجة مثالية كل من سعر البنك وعملية السوق المفتوحة يجب أن تستخدم في وقت واحد. (ج) نسبة الاحتياطي المتغير (فر): هذه طريقة جديدة لمراقبة الائتمان اعتمدها البنك المركزي. وتحتفظ البنوك التجارية باحتياطيات نقدية لدى البنك المركزي للمحافظة على السيولة، وكذلك توفير وسائل السيطرة على الائتمان. ويسمى االحتياطي النقدي أيضا باحلد األدنى من االحتياطي القانوني. ويمكن تغيير النسبة المئوية لهذه النسبة من الناحية القانونية من قبل البنك المركزي. ويعتمد إنشاء الائتمان للمصارف التجارية على قيمة الاحتياطيات النقدية. إذا بقيت قيمة زيادة نسبة الاحتياطي وأشياء أخرى ثابتة، فإن قوة إنشاء الائتمان من قبل البنك التجاري انخفضت والعكس بالعكس. وبالتالي، من خلال تغيير نسبة الاحتياطي، يمكن أن تتأثر قدرة الإقراض للبنوك التجارية. (ب) أسلوب التحكم النوعي أو الانتقائي: ومن المعروف أيضا باسم السيطرة النوعية الائتمان. وتستخدم هذه الطريقة للسيطرة على تدفق الائتمان إلى قطاعات معينة من الاقتصاد. وينظم البنك المركزي اتجاه الائتمان. وتستخدم هذه الطريقة كمكملة للسيطرة الكمية على الائتمان التي تثبط تدفق الائتمان إلى القطاعات غير المنتجة والأنشطة المضاربة وأيضا لتحقيق استقرار الأسعار. الأدوات الرئيسية المستخدمة لهذا الغرض هي: (1) متطلبات الهامش المتغيرة لبعض البنوك: في حين أن إقراض البنوك التجارية تقبل الأوراق المالية، خصم هامش معين من القيمة السوقية للأمن. يتم إصلاح هذا الهامش من قبل البنك المركزي وضبط وفقا لمتطلبات. وتؤثر هذه الطريقة على الطلب على الائتمان وليس على كلفة الائتمان وتكلفته. هذه الطريقة فعالة جدا للسيطرة على توفير الائتمان للتعامل المضاربة في سوق الأوراق المالية. كما أنه يساعد على التحقق من التضخم عندما يتم رفع الهامش. إذا تم تثبيت الهامش على 30، يمكن للمصارف التجارية أن تصل إلى 70 من القيمة السوقية للأمن. وقد استخدم هذا الأسلوب من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي منذ عام 1956 مع تعديلات مناسبة من وقت لآخر وفقا لطلب وتوريد السلع. (2) تنظيم ائتمانات المستهلكين: بصرف النظر عن التجارة والصناعة، يعطى للمستهلكين قدر كبير من الائتمان لشراء السلع المعمرة أيضا. يسعى بنك الاحتياطي الأسترالي للسيطرة على مثل هذا الائتمان بالطرق التالية: (أ) من خلال تنظيم الحد الأدنى من المدفوعات على السلع المحددة. (ب) عن طريق تحديد تغطية السلع الاستهلاكية المعمرة للمستهلكين الانتقائيين. (ج) من خلال تنظيم آجال الاستحقاق القصوى على جميع القروض المقسطة و (د) عن طريق تحديد تكاليف الإعفاء من شراء الأقساط لسلع معينة. (3) الرقابة من خلال التوجيهات: بموجب هذا النظام، يمكن للبنك المركزي إصدار توجيهات لمراقبة الائتمان. وقد يكون هناك اتفاق طوعي مكتوب أو شفوي بين البنك المركزي والمصارف التجارية في هذا الصدد. وفي بعض الأحيان، لا تتبع المصارف التجارية هذه التوجيهات الصادرة عن بنك الاحتياطي الاسترالي. (4) تقنين الائتمان: يحدد البنك المركزي مبلغ الائتمان الممنوح. يتم تقنين االئتمان عن طريق الحد من المبلغ المتاح لكل بنك تجاري. ویمکن أیضا أن یحد ربي من خصم الفواتیر. وميكن أيضا تقنين االئتمان من خالل تثبيت سقف القروض والسلف. (5) العمل المباشر: إنها خطوة متطرفة اتخذها بنك الاحتياطي الفدرالي. وهو ينطوي على رفض من قبل بنك الاحتياطي الأسترالي لتمديد التسهيلات الائتمانية، والحرمان من الإذن بفتح فروع جديدة، إلخ. كما يقدم بنك الاحتياطي الفدرالي دعاية واسعة حول البنوك الخاطئة لخلق الوعي بين الجمهور. (6) الاحترام الأخلاقي: يستخدم بنك الاحتياطي الفدرالي الإقناع للتأثير على أنشطة الإقراض للبنوك. يرسل خطابات إلى البنوك دوريا، وتقديم المشورة لهم لمتابعة المبادئ السليمة المصرفية. وتجري المناقشات من قبل بنك الاحتياطي الاسترالي مع البنوك للسيطرة على تدفق الائتمان إلى القطاعات المطلوبة. 30 من الأشخاص الآخرين وجدوا هذا مفيدا يبذل البنك المركزي جهودا للسيطرة على التوسع أو تقلص الائتمان من أجل إبقائه على المستوى المطلوب بهدف تحقيق الأهداف التالية. 1. لتخفيض احتياطيات الذهب: يعتمد البنك المركزي تدابير مختلفة لمراقبة الائتمان إلى الحراسة الآمنة احتياطيات الذهب ضد المصارف الداخلية والخارجية. 2 - تحقيق الاستقرار في مستوى الأسعار: كثيرا ما تؤثر التغيرات في الأسعار تأثيرا سلبيا على الاقتصاد. ويلزم منع الاتجاهات التضخمية والانكماشية. ويمكن تحقيق ذلك من خلال اعتماد رقابة حكيمة على مراقبة الائتمان. 3. تحقيق الاستقرار في سعر صرف العملات الأجنبية: هدف آخر للتحكم في الائتمان هو تحقيق استقرار سعر صرف العملات الأجنبية. وإذا استقر سعر صرف العملات الأجنبية، فإنه يشير إلى الأحوال الاقتصادية المستقرة للبلد. 4. لتلبية احتياجات الأعمال: وفقا لبورغيس، واحدة من الأهداف الهامة للرقابة على الائتمان هو تعديل حجم الائتمان إلى حجم الائتمان الأعمال اللازمة لتلبية متطلبات التجارة والصناعة. وذلك عن طريق التحكم في الائتمان البنك المركزي يمكن أن تلبي متطلبات الأعمال التجارية. (المزيد) وجد هذا الشخص مفيدا من قبل ويكيانزويرز ريج مجتمع جعل العالم أفضل، إجابة واحدة في وقت واحد. البنك المركزي يتحكم في التضخم من خلال أحد العمليات التالية، فتح السوق، الودائع الخاصة، نسبة النقدية، سعر البنك، التمويل، السقف الائتماني الخ. 8 اشخاص وجدوا هذا مفيداو كيف يتحكم البنك المركزي الائتمان (أ) معدل البنك: التي يقوم البنك المركزي بخصمها من الأوراق المالية للمصارف التجارية أو تقديم قروض مقدمة إلى المصارف التجارية. هذا المعدل هو الحد الأدنى، وأنه يؤثر على هيليب كل من التكلفة وتوافر الائتمان. سعر البنك يختلف عن سعر السوق. سعر السوق هو معدل الخصم السائد في سوق المال بين مؤسسات الإقراض الأخرى. عموما معدل الفائدة المصرفية أعلى من سعر السوق. إذا تم تغيير سعر البنك جميع الأسعار الأخرى تتغير عادة في نفس الاتجاه. ائتمان سيطرة البنك المركزي من خلال التلاعب في سعر البنك. إذا رفع البنك المركزي سعر البنك للسيطرة على الائتمان، فإن سعر الخصم في السوق وأسعار الإقراض الأخرى في المال ترتفع. وتزداد تكلفة الائتمان وتقل الطلب على الائتمان. ونتيجة لذلك، تقلص حجم القروض والسلف البنكية. وبالتالي رفع في سعر البنك سوف العقد الائتمان. (ب) عملية السوق المفتوحة: تشير إلى شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية من قبل البنك المركزي في السوق المفتوحة. هذه الطريقة من السيطرة على الائتمان تصبح شعبية جدا بعد الحرب العالمية الأولى. خلال فترة التضخم، سيقوم البنك بالأوراق المالية وخلال الاكتئاب، فإنه سيتم شراء الأوراق المالية من المؤسسات العامة والمالية. ويخول بنك الاحتياطي الأسترالي شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية من المؤسسات العامة والمالية. ويخول بنك الاحتياطي الأسترالي شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية وأذون الخزانة والأوراق المالية الأخرى المعتمدة. يستخدم البنك المركزي السلاح للتغلب على الصرامة الموسمية في الأموال خلال موسم الركود. عندما يبيع البنك المركزي الأوراق المالية، يتم شراؤها من قبل البنوك التجارية والأفراد. لذلك يتم تخفيض المعروض من النقد في الاقتصاد، وهناك انكماش في الائتمان. عندما يتم شراء الأوراق المالية من قبل البنك المركزي، يذهب المال إلى البنوك التجارية والزبائن. ويزداد عرض النقود في االقتصاد ويزداد الطلب على االئتمان. وبالتالي فتح السوق العملية هي واحدة من أداة متفوقة من السيطرة على الائتمان. ولكن لتحقيق نتيجة مثالية كل من سعر البنك وعملية السوق المفتوحة يجب أن تستخدم في وقت واحد. (ج) نسبة الاحتياطي المتغير (فر): هذه طريقة جديدة لمراقبة الائتمان اعتمدها البنك المركزي. وتحتفظ البنوك التجارية باحتياطيات نقدية لدى البنك المركزي للمحافظة على السيولة، وكذلك توفير وسائل السيطرة على الائتمان. ويسمى االحتياطي النقدي أيضا باحلد األدنى من االحتياطي القانوني. ويمكن تغيير النسبة المئوية لهذه النسبة من الناحية القانونية من قبل البنك المركزي. ويعتمد إنشاء الائتمان للمصارف التجارية على قيمة الاحتياطيات النقدية. إذا بقيت قيمة زيادة نسبة الاحتياطي وأشياء أخرى ثابتة، فإن قوة إنشاء الائتمان من قبل البنك التجاري انخفضت والعكس بالعكس. وبالتالي، من خلال تغيير نسبة الاحتياطي، يمكن أن تتأثر قدرة الإقراض للبنوك التجارية. (ب) أسلوب التحكم النوعي أو الانتقائي: ومن المعروف أيضا باسم السيطرة النوعية الائتمان. وتستخدم هذه الطريقة للسيطرة على تدفق الائتمان إلى قطاعات معينة من الاقتصاد. وينظم البنك المركزي اتجاه الائتمان. وتستخدم هذه الطريقة كمكملة للسيطرة الكمية على الائتمان التي تثبط تدفق الائتمان إلى القطاعات غير المنتجة والأنشطة المضاربة وأيضا لتحقيق استقرار الأسعار. الأدوات الرئيسية المستخدمة لهذا الغرض هي: (1) متطلبات الهامش المتغيرة لبعض البنوك: في حين أن إقراض البنوك التجارية تقبل الأوراق المالية، خصم هامش معين من القيمة السوقية للأمن. يتم إصلاح هذا الهامش من قبل البنك المركزي وضبط وفقا لمتطلبات. وتؤثر هذه الطريقة على الطلب على الائتمان وليس على كلفة الائتمان وتكلفته. هذه الطريقة فعالة جدا للسيطرة على توفير الائتمان للتعامل المضاربة في سوق الأوراق المالية. كما أنه يساعد على التحقق من التضخم عند رفع الهامش. إذا تم تثبيت الهامش على 30، يمكن للمصارف التجارية أن تصل إلى 70 من القيمة السوقية للأمن. وقد استخدم هذا الأسلوب من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي منذ عام 1956 مع تعديلات مناسبة من وقت لآخر وفقا لطلب وتوريد السلع. (2) تنظيم ائتمانات المستهلكين: بصرف النظر عن التجارة والصناعة، يعطى للمستهلكين قدر كبير من الائتمان لشراء السلع المعمرة أيضا. يسعى بنك الاحتياطي الأسترالي للسيطرة على مثل هذا الائتمان بالطرق التالية: (أ) من خلال تنظيم الحد الأدنى من المدفوعات على السلع المحددة. (ب) عن طريق تحديد تغطية السلع الاستهلاكية المعمرة للمستهلكين الانتقائيين. (ج) من خلال تنظيم آجال الاستحقاق القصوى على جميع القروض المقسطة و (د) عن طريق تحديد تكاليف الإعفاء من شراء الأقساط لسلع معينة. (3) الرقابة من خلال التوجيهات: بموجب هذا النظام، يمكن للبنك المركزي إصدار توجيهات لمراقبة الائتمان. وقد يكون هناك اتفاق طوعي مكتوب أو شفوي بين البنك المركزي والمصارف التجارية في هذا الصدد. وفي بعض الأحيان، لا تتبع المصارف التجارية هذه التوجيهات الصادرة عن بنك الاحتياطي الاسترالي. (4) تقنين الائتمان: يحدد البنك المركزي مبلغ الائتمان الممنوح. يتم تقنين االئتمان عن طريق الحد من المبلغ المتاح لكل بنك تجاري. ویمکن أیضا أن یحد ربي من خصم الفواتیر. وميكن أيضا تقنين االئتمان من خالل تثبيت سقف القروض والسلف. (5) العمل المباشر: إنها خطوة متطرفة اتخذها بنك الاحتياطي الفدرالي. وهو ينطوي على رفض من قبل بنك الاحتياطي الأسترالي لتمديد التسهيلات الائتمانية، والحرمان من الإذن بفتح فروع جديدة، إلخ. كما يقدم بنك الاحتياطي الفدرالي دعاية واسعة حول البنوك الخاطئة لخلق الوعي بين الجمهور. (6) الاحترام الأخلاقي: يستخدم بنك الاحتياطي الفدرالي الإقناع للتأثير على أنشطة الإقراض للبنوك. يرسل خطابات إلى البنوك دوريا، وتقديم المشورة لهم لمتابعة المبادئ السليمة المصرفية. وتجري المناقشات من قبل بنك الاحتياطي الاسترالي مع البنوك للسيطرة على تدفق الائتمان إلى القطاعات المطلوبة. (مور) 30 أوثر وجدوا هذا مفيدا يبذل البنك المركزي جهودا للسيطرة على التوسع أو تقلص الائتمان من أجل إبقائه على المستوى المطلوب بهدف تحقيق الأهداف التالية. 1. لتخفيض احتياطيات الذهب: يعتمد البنك المركزي تدابير مختلفة لمراقبة الائتمان إلى الحراسة الآمنة احتياطيات الذهب ضد المصارف الداخلية والخارجية. 2 - تحقيق الاستقرار في مستوى الأسعار: كثيرا ما تؤثر التغيرات في الأسعار تأثيرا سلبيا على الاقتصاد. ويلزم منع الاتجاهات التضخمية والانكماشية. ويمكن تحقيق ذلك من خلال اعتماد رقابة حكيمة على مراقبة الائتمان. 3. تحقيق الاستقرار في سعر صرف العملات الأجنبية: هدف آخر للتحكم في الائتمان هو تحقيق استقرار سعر صرف العملات الأجنبية. وإذا استقر سعر صرف العملات الأجنبية، فإنه يشير إلى الأحوال الاقتصادية المستقرة للبلد. 4. لتلبية احتياجات الأعمال: وفقا لبورغيس، واحدة من الأهداف الهامة للرقابة على الائتمان هو تعديل حجم الائتمان إلى حجم الائتمان الأعمال اللازمة لتلبية متطلبات التجارة والصناعة. وذلك عن طريق التحكم في الائتمان البنك المركزي يمكن أن تلبي متطلبات الأعمال التجارية. (المزيد) وجد هذا الشخص مفيدا من قبل ويكيانزويرز ريج مجتمع جعل العالم أفضل، إجابة واحدة في وقت واحد.
No comments:
Post a Comment